La Unión Europea (UE) aprobó la quinta Directiva Anti Lavado de Dinero (Directive 2018/843 of the European Union, also known as 5AMLD), donde se pide a los estados miembros de la organización incluir en sus legislaciones temáticas vinculadas con las casas de cambio de criptomonedas y las billeteras electrónicas.
¿Qué es la quinta Directiva Anti Lavado de Dinero?
La quinta Directiva Anti Lavado de Dinero introdujo una serie de enmiendas a la estructura de su antecesora, la cuarta Directiva, que estaba en vigor desde 2017. Los principales cambios estuvieron centrados en establecer la manera en que la UE se relacionaría con las criptomonedas y con las tarjetas prepagadas para prevenir la financiación al terrorismo.
Bajo la quinta Directiva, todas las criptomonedas recibieron una definición legal. Las plataformas de criptodivisas y proveedores de billetera electrónica también se convirtieron en entidades reguladas por la Directiva. Además, la quinta Directiva estableció que era necesario realizar siempre procesos de debida diligencia, así como reportar cualquier tipo de transacción sospechosa.
En el caso de las tarjetas prepagadas, la quinta Directiva tuvo una enmienda que bajó los requerimientos para la verificación de los clientes, desde €250 hasta €150; además, exigió la verificación para transacciones remotas de €50.
¿Qué contiene la Directiva sobre criptomonedas?
La quinta Directiva concedió hasta 18 meses a los miembros de la UE para incluir cambios en las respectivas legislaciones; pero Finlandia decidió dar el primer paso y, menos de un año después, ya puso en vigor un nuevo mecanismo legal, nombrado Ley para proveedores de criptomonedas.
Esta ley establece que todos los negocios de criptomonedas en Finlandia tendrán que registrarse ante la autoridad supervisora financiera del país (FIN-FSA). En el listado de negocios aparecen servicios de casas de cambio de criptodivisas, proveedores de billetera electrónica y emisores de criptomonedas.
Estos negocios tendrán que cumplir con los requerimientos fineses, entre ellos la separación del dinero del cliente y los propios fondos de la empresa, así como deberán aplicar las regulaciones anti-lavado de dinero. Aquellos que no cumplan con estas exigencias no podrán continuar con los negocios en Finlandia y serán multados.
FIN-FSA aclaró que el registro del negocio de criptomoneda era válido solo para ese país nórdico. Si la empresa deseaba trabajar en otro estado miembro de la UE debería adaptarse a la ley que se aplicara allí y que podía ser diferente a la de Finlandia.
De acuerdo con varios especialistas, la nueva ley será beneficiosa para los usuarios que trabajan con criptomonedas. Entre las ventajas aparece que creará un ambiente de intercambio mucho más seguro y permitirá a las autoridades actuar proactivamente en la prevención de fraudes.
La Directiva introduce cambios significativos en el funcionamiento de las casas de cambios de criptomonedas. Entre esas modificaciones está un mayor control en los procesos de verificación de identidad de las nuevas cuentas que se abran. Además, se aplicarán procedimientos de verificación en los retiros de dinero de las billeteras electrónicas.
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